Ипотечное кредитование — один из наиболее стабильных и крупных сегментов банковского розничного бизнеса. Среди лидеров этого рынка — АО «Россельхозбанк». За последний год банк несколько раз снижал процентные ставки по всей линейке ипотечных займов, предлагая на сегодняшний день максимально конкурентные условия. Более того, РСХБ создал новые, действительно уникальные продукты жилищного кредитования. Ипотека — это серьезный шаг в жизни человека. Триггером для переживаний и раздражения может стать что угодно: непонимание банковских терминов, необходимость предоставить дополнительный документ, долгое ожидание… О том, как РСХБ сопровождает клиентов на пути к заветной цели, рассказал директор Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Виктор Пузаков.
— Виктор Александрович, после недавнего снижения ипотечных ставок часть населения собирает документы на подачу заявки на ипотеку, а другая часть ждет еще большего снижения… Какая стратегия поведения, на Ваш взгляд, предпочтительна в данной ситуации?
— Действительно, даже один процент может сэкономить значительную сумму денег. Но уверен, что затягивать решение жилищного вопроса бессмысленно. Тем более, что сейчас активно работает программа рефинансирования: вы можете просто закрыть ипотеку в банке с более высокими процентами, а платить ее в том банке, где процент ниже. Если у вас нет жилья, то ипотечная ссуда — это обычная практика для решения этой проблемы. Согласитесь, что аренда — не альтернатива ипотеке, а путь в никуда.
— Подскажите тем, кто еще не решился на ипотеку, как рассчитать ежемесячный платеж, который будет комфортным для семейного бюджета?
— Оптимально тратить на ипотеку не более одной пятой части от Вашего бюджета. И уж точно не больше половины. 30-40% от ежемесячного дохода — тоже допустимо, чтобы спокойно обеспечивать текущие бытовые расходы.
— Ипотека в России становится доступнее. Каков вклад РСХБ в эту тенденцию?
— За текущий год банк несколько раз снижал ставки по всей линейке ипотечных займов, тем самым обеспечив наиболее привлекательные условия жилищного кредитования на региональном рынке для разных категорий клиентов: военнослужащих, работников бюджетных учреждений, семей с детьми и других. Расскажу, на мой взгляд, о самых уникальных продуктах. Первый — это «детская» (семейная) ипотека под 4,7% годовых*. Этот продукт создан в рамках программы льготного ипотечного кредитования с государственной поддержкой семей с детьми. Важно добавить, что, если в семье трое детей, то на решение жилищного вопроса с помощью этого продукта государство дополнительно выделяет 450 тысяч рублей.
Еще один уникальный продукт — это «сельская» ипотека с государственной поддержкой, с процентной ставкой — до 3% годовых. Воспользоваться этим видом ипотечного займа можно будет с начала 2020 года. Сейчас мы уже находимся «на низком старте», и сразу после утверждения данной гос. программы по развитию сельских территорий, будем готовы активно включиться в процесс её реализации на практике. Кредит является субсидируемым: разница между рыночной ставкой банка и льготной ставкой компенсируется из федерального бюджета. Кроме того, регионы могут выделять дополнительные средства на субсидирование данного кредита. В любом случае, клиент РСХБ ощутит на себе только льготную ставку — не более 3 % годовых. Это беспрецедентно низкий уровень ставок за всю историю ипотеки в современной России. Первоначальный взнос — 10 %, причем в качестве него могут использоваться средства государственных субсидий. «Сельская» ипотека предложит заёмщикам чрезвычайно широкий круг возможностей для покупки недвижимости, расположенной на сельских территориях, включая и рефинансирование ранее полученных ипотечных кредитов. На полученные кредитные средства можно будет приобрести земельный участок и построить на нем жилой дом по договору подряда, вести индивидуальное жилищное строительство на уже находящемся в собственности у заемщика земельном участке, завершить ранее начатое строительство жилого дома по договору подряда и многое другое. Уверен, что этот продукт будет интересен самому широкому кругу лиц. Особенно с учетом тренда на смену суматошной городской жизни на более размеренную и экологичную деревенскую.
— Получается, что на таких беспрецедентно выгодных условиях можно приобрести жилье в любом районе Мордовии?
— В соответствии с государственной программой «Комплексное развитие сельских территорий», к сельским поселениям в Республике Мордовия относятся все населённые пункты в регионе, за исключением городского округа Саранск и города Рузаевка.
— А что РСХБ может предложить тем, кто еще не обзавелся детьми и не планирует жить в сельской местности?
— Конечно, Россельхозбанк уделяет особое внимание социальной стороне вопроса ипотечного кредитования населения, предоставляя наиболее выгодные условия работникам бюджетной сферы, военнослужащим. Также Банк применяет льготы для своих зарплатных клиентов. Более выгодные проценты для перечисленных категорий заёмщиков — это не единственный бонус ипотечных кредитов от Россельхозбанка. Преимущества наших ипотечных продуктов — это возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная или дифференцированная), отсутствие комиссий, возможность учёта дохода от ведения личного подсобного хозяйства и многое другое.
— Получается, что ипотечные продукты РСХБ, главным образом, ориентированы на бюджетников?
— Льготное кредитование работников бюджетной сферы — это приоритетная задача АО «Россельхозбанк», но не единственная. Мы предлагаем целую линейку ипотечных займов, среди которых, уверен, каждый россиянин найдет для себя «то самое». Хочу обратить особое внимание на наше предложение, название которого говорит само за себя — «Мечты сбываются». Этот ипотечный кредит не предполагает господдержки, не ориентирован на льготные группы населения. Иными словами, это ипотека — для всех с, пожалуй, самой привлекательной процентной ставкой в банке — от 8,2% годовых*.
— А как быть тем, кто мечтает о собственном жилье, но боится будущего? Вдруг кризис, потеря работы! Ведь ипотека — это история на много лет.
— Открою Вам секрет: брать кредит на длительный период — выгодно! Золотое правило финансов: деньги сегодня всегда дороже, чем деньги завтра. Так или иначе, в экономике происходят инфляционные движения, денежные средства обесцениваются, а платёж ипотечника остаётся прежним, по сути, год от года теряя свою реальную стоимость. Предвосхищая Ваши возражения на счёт того, что может возникнуть обратная ситуация и, к примеру, снизятся банковские ставки… что ж, всегда можно воспользоваться рефинансированием ипотеки и актуализировать займ.
На случай, если опасения остались, сейчас есть множество инструментов, которые позволяют минимизировать ущерб в разных сложных жизненных ситуациях. Сейчас даже существуют страховки от потери работы, и они очень востребованы, хотя и не обязательны для ипотечников. Также, в соответствии с последними поправками к Федеральному закону № 76-ФЗ, с 31 июля текущего года заёмщики имеют возможность однократно в период погашения ипотечного займа, воспользоваться льготным периодом, что предполагает приостановление исполнения обязательств или уменьшения размера платежей по ипотечным жилищным кредитам (займам) на срок, не превышающий шести месяцев. Таким образом, клиент может быть уверен, что в случае возникновения сложных жизненных ситуаций, он в любой момент сможет временно освободить свои доходы от выплат по кредиту, соответственно документально подтвердив данную необходимость.
— Что, помимо снижения ставок, Банк предпринимает для развития и совершенствования ипотечных продуктов?
— Мордовский филиал РСХБ приоритетно развивает направление ипотечного кредитования, потому что мы живём в регионе стремительно растущих районов новостроек. Чтобы предложить клиентам максимально выгодные программы кредитования и комфортные условия обслуживания, банк постоянно совершенствует оргструктуру, расширяет сеть партнёрских соглашений с застройщиками и агентствами недвижимости, гарантированно участвует во всех федеральных и региональных программах доступности жилья. Всё это в результате выливается в наиболее привлекательный для клиента конечный продукт.
Помимо этого, в РСХБ постоянно разрабатываются различные акционные предложения и новые ипотечные продукты, ориентированные на те или иные потребности клиентов. К примеру, сравнительно недавно был запущен новый вид жилищного займа «Ипотечные каникулы». В рамках данной кредитной программы, Банк предоставляет клиентам годовую отсрочку по выплате процентов и основного долга. Взяли квартиру — и на 12 месяцев забыли об ипотеке. Это очень удобно, потому что в первый год средства заёмщиков обычно уходят на ремонт и обустройство нового жилья. Уверен, клиенты оценят этот продукт по достоинству, особенно молодые люди, впервые приобретающие собственную квартиру.
*С подробной информацией об условиях выдачи кредитов АО «Россельхозбанк» можно ознакомиться на сайте банка www.rshb.ru
ИА «МордовМедиа». При использовании материала гиперссылка обязательна.
Подписка на МордовМедиа в Telegram - удобный способ быть в курсе важных новостей! Подписывайтесь и будьте в центре событий. Подписаться.
Не забудьте поделитесь с друзьями в соцсетях и месенджерах:
Автор: ИА "МордовМедиа"
