Банк «Открытие» остаётся в лидерах сферы, хотя в наступившем году его ждут серьёзные перемены. В декабре 2022 года банк ВТБ приобрел у Центробанка 100% банка «Открытие». С какими итогами завершил банк «Открытие» сложный 2022 год и что принесет интеграция с ВТБ – рассказала в интервью управляющий банком «Открытие» в Мордовии Светлана Башкова.
– Светлана Владимировна, прошедший год в силу различных причин, главная из которых – ситуация на мировой арене, был сложным для банковской сферы. Как удалось пройти испытания 2022 года?
– К 2023 году банк занимает 8 строчку по активам среди банков страны (3,1 трлн руб.), 5 строчку – по капиталу (423 млрд руб.), норматив достаточности собственных средств составляет 15,8% при минимальном значении 8%, что свидетельствует об устойчивости и надежности банка «Открытие». Только в Мордовии банку доверяет свыше 10 тысяч, а по России в целом – 3,5 миллиона розничных клиентов, 1,5 тысячи региональных действующих клиентов малого и среднего предпринимательства.
Самое главное достижение в 2022 году – это объединение в команду нас как специалистов банка и наших клиентов. Год фактически начался со спецоперации, которая изменила все процессы, все подходы, оценки, цели. И в таких условиях зарабатывать могли только эффективные команды, которой мы и являемся.
Банк «Открытие» со своей стороны сделал для клиентов невозможное: убрал все лишние сложные процессы. Как следствие, мы были ближе, быстрее и выгоднее для наших клиентов. Именно такие подходы и доверие наших клиентов позволили нам не просто сохранить портфель, но и увеличить его в среднем на 30% и показать прибыль по итогам 2022 года.
– Каковы результаты в цифрах?
– Совокупный кредитный портфель клиентов банка «Открытие» в республике Мордовия на 1 января 2023 года составлял 2,7 млрд рублей. Вырос он, по сравнению с 1 января 2022, на 413 млн рублей, или на 18%. И это, заметьте, в сложных условиях 2022 года, когда некоторые банки испытали стагнацию и теряли клиентскую базу.
Большой прирост показал сектор малого и среднего бизнеса – портфель составляет 1 млрд 915 млн рублей, что больше на 393 млн, или на 26% к предыдущему периоду.
– Ипотека – актуальная тема. Как шла работа в банке по этому направлению? И что будет в году наступившем?
– Наш банк по версии Frank Mortgage Award в 2022 году стал лучшим ипотечным банком России, а клиенты признали нас самым лояльным банком. Чтобы добиться такого признания и сделать ипотеку действительно удобной для клиентов, мы сделали многое.
Ипотека банка «Открытие» перешла на кредитную фабрику, что позволило сократить в 3 раза время выхода на сделку. Удобство оформления ипотечного займа довели практически до совершенства.
Одним из главных трендов текущего года в ипотеке стали совместные партнерские программы с застройщиками в части субсидирования процентных ставок. Негативный сценарий на рынке недвижимости в 2022 году не реализовался. Активная господдержка, профессионализм участников рынка и относительно плавная просадка экономики позволили «первичке» быстрее адаптироваться к новым условиям.
Мы полагаем, что продление льготной госипотеки до 1 июля 2024 года поддержит рынок новостроек. Продажи на вторичном рынке в следующем году будут восстанавливаться. А цены на жилье, при отсутствии новых шоков, останутся примерно на уровне 2022 года.
В Мордовии мы активно выдавали в 2022 году и продолжаем выдавать кредиты по всем льготным программам на первичное жилье – это Госпрограмма 2020, семейная ипотека, ИТ-ипотека, работаем с материнским капиталом и со вторичным рынком.
«Открытие» работает со всеми застройщиками Мордовии, в 2022 году было аккредитовано более 10 объектов недвижимости. И на текущий момент ипотечный портфель по Мордовии составляет около 300 млн руб.
– Какие финансовые инструменты выбирали клиенты чаще в 2022 году?
За 2022 год банком «Открытие» было продано 1030 кредитных карт. Это больше практически в 1,5 раза, чем в предыдущем году. Такой рост можно объяснить одним из самых интересных предложений на рынке, а также несколькими привлекательными промо-компаниями, когда действующие клиенты получали вознаграждение за то, что приводили новых клиентов.
Нужно отметить гибкость подхода банка в сложившейся обстановке и в свете происходивших событий прошлого года «Открытие» оперативно перестроил линейку инвестиционно-страховых продуктов на продукты с гарантированной доходностью, которые позволяют клиентам получить хорошую доходность, в разы превышающую доходность по вкладам.
Средства частных клиентов, которые доверили нам свои сбережения, увеличились по итогам года на 34% и составили 1,8 млрд рублей.
Большинство рублевых вкладов и накопительных счетов в банке были открыты в дистанционных каналах, что понятно: во-первых, пандемия, во-вторых, сама ситуация сыграли свою роль.
Опять же в связи с политической ситуацией почти на 80% снизилась доля валютных вкладов и накопительных счетов в евро и долларах. Особое внимание розничный бизнес уделяет наращиванию доли китайской валюты в своих портфелях. Этому способствовали новые выпуски облигаций российских эмитентов. Пробные вклады в юанях не стали пользоваться популярностью, потому что гораздо более надежно вкладывать на сегодняшний день все-таки в рублях. И, соответственно, юани по отношению к рублю падали, поэтому только облигации в юанях пользуются популярностью.
В сфере малого и среднего бизнеса основной тенденцией был переход к плавающему ценообразованию, поскольку ставка Центробанка изменялась, особенно в начале года вела себя хаотично.
– 2022 год испытывал на прочность и представителей малого и среднего бизнеса. Как это сказалось на работе банка?
Прирост активной клиентской базы по итогам 2022 года составил 11% в целом по банку «Открытие» и по Мордовии +18%. Это более 120 юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Портфель активной клиентской базы в регионе составляет 794 юридических лица. Привлечение новых клиентов в целом по Банку составило 172 тысячи за год, что на 24% больше, чем в 2021 году.
Объем продаж кредитов составил 258 млрд рублей, или +19% к 2021 году. В том числе рост доли кредитов с программами господдержки поднялся до 42% в общем объеме продаж, это +11% по сравнению с 2021 годом. Банк очень активно использует это популярное направление. В Мордовии за 2022 год было выдано субъектам МСБ 1,2 млрд рублей. Кредитный портфель с начала года увеличился на 26%. В региональном портфеле кредитов МСБ 47% – это кредиты с господдержкой.
В рамках программ господдержки за 2022 год в целом банк выдал 110 млрд рублей, в Мордовии – 622 млн рублей. Рост кредитного портфеля сопровождался контролируемым уровнем риска, резервы и уровень риска по итогам 2022 года оказались существенно лучше плана.
– Светлана Владимировна, в декабре прошлого года банк ВТБ приобрел у Центробанка 100% банка «Открытие». Что значит смена собственника для самого банка и чего ждать клиентам?
– Интеграция бизнеса – это очень большая работа, которая займет не менее 1,5-2 лет. Поэтому в 2023 году банк «Открытие» совершенно точно будет продолжать работу как самостоятельный банк в группе ВТБ, выполняя утвержденный наблюдательным советом бизнес-план, предусматривающий получение прибыли по итогам 2023 года. Сеть банка ВТБ гораздо крупнее, насчитывает более 1300 филиалов и дополнительных офисов по всей России. Присоединение отделений банка «Открытие» к сети ВТБ в будущем даст преимущества клиентам.
– Когда клиенты смогут ощутить эти преимущества? И какими они будут?
– Первые изменения для клиентов произошли после того, как банк «Открытие» вошел в группу ВТБ. 7 февраля мы объединили банкоматные сети ВТБ, «Открытие» и РНКБ (банк, который существовал в Крыму). Сеть банкоматов для клиентов банка увеличилась с 3,7 тысяч почти до 20 тысяч устройств, из которых 14 тысяч относятся к банку ВТБ, 3,7 тысяч – к банку «Открытие» и 1,5 тысячи – к РНКБ.
На первом этапе клиенты банков получили основное преимущество – возможность снимать наличные и пополнять карточные счета без комиссии в любом банкомате объединенной сети. До конца года планируется интеграция сервисной части устройств самообслуживания.
Условия по действующим продуктам и услугам банка «Открытие» остаются прежними, все сервисы и услуги работают в полном объеме. В будущем мы планируем интегрировать с ВТБ наши продукты, что позволит сделать их еще лучше и обеспечить высокий уровень качества для клиентов группы ВТБ.
– Как будут работать банковские карты «Открытия»? Не придётся ли их менять раньше обозначенного срока?
– Все банковские карты будут действовать в пределах обозначенных на пластике сроков, даже если к тому времени процесс интеграции уже завершится.
– Что будет с брендом «Открытие»?
– Под брендом «Открытие» в группе ВТБ банк будет работать в этом году точно. В настоящее время все офисы банка «Открытие» работают в обычном режиме, по свои адресам, в том же графике и с тем же персоналом. В будущем, когда заверши
Автор: ИА "МордовМедиа"
