Прошло уже два месяца с момента вступления в силу поправок в Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве)». Благодаря ему о своем банкротстве теперь могут заявить не только организации и индивидуальные предприниматели, но и обычные граждане, оказавшиеся не способными в срок обслуживать свои долговые обязательства: кредиты, займы, налоги и т.д.
Потребность в институте банкротства граждан в нашей стране остро назрела. На текущий момент размер просроченной задолженности по потребительским кредитам в России достигает астрономической суммы — одного триллиона рублей. Эксперты до 1 октября прогнозировали шквал банкротств граждан, но прошло чуть более двух месяцев с момента принятия закона, а ажиотажа не наблюдается. К примеру, в Мордовии в Арбитражный суд на текущий момент подано всего лишь 15 заявлений от должников о признании себя банкротами, причем два из них – от индивидуальных предпринимателей. Мы решили задать вопросы о причинах низкой активности граждан эксперту по банкротству физических лиц – директору филиала компании «Долгам.НЕТ» в городе Саранск Дмитрию Донскову.
ММ: Дмитрий Игоревич, почему, несмотря на «зелёный свет», в судах отсутствуют очереди из желающих объявить себя банкротами? Может и проблемы то с долгами нет на самом деле? Либо закон составлен в пользу банков, а не должников?
ДД: Проблема с долгами стоит весьма остро и банкротство отличный инструмент для ее решения. Кого-то пугает слово «банкрот», кто-то вообще не слышал о новом законе. Самого статуса бояться точно не нужно, т.к. человек, который не в состоянии в срок платить по своим долгам, фактически уже является банкротом. И обращение в суд с заявлением о признании себя банкротом – это не какой то позорный процесс, а наоборот, самый цивилизованный способ, применяемый во всем мире для урегулирования проблем с непосильной задолженностью.
Что касаемо ориентированности закона на банки, скорее наоборот закон направлен на помощь добросовестным заемщикам, оказавшимся в долговой яме, из которой самостоятельно не могут выбраться.
ММ: Вы можете рассказать о ключевых моментах этого новшества: как и кому может помочь банкротство?
ДД: В рамках дела о банкротстве гражданина предусмотрено три процедуры: реструктуризация долгов, реализация имущества, мировое соглашение. Реструктуризация долгов через банкротство – отличный инструмент для людей со стабильным доходом, которые не сильно выбились из графика оплат и смогут в течение 3 лет восстановить свою платежеспособность. Причем в течение этих 3 лет не будут начисляться банковские проценты, пени и штрафы, что позволит снизить долговую нагрузку на гражданина.
ММ: Банкрот, наверное, потом на нормальную работу не сможет устроиться? И кредит в банке не дадут?
ДД: Во-первых, граждане, которые решили реструктуризировать долги через банкротство, банкротами не являются. Это оздоровительная процедура, которая возвращает должника к нормальной финансовой жизни. А вот если реструктуризация долгов не возможна из-за низкого дохода, или был нарушен утверждённый план реструктуризации, то должник признается банкротом. И по завершению дела о банкротстве для него действует ряд ограничений:
- 3 года не может занимать должность руководителя организации, а также входить в совет ее директоров (заместителем директора, начальником отдела при этом сможет без проблем работать)
- 5 лет не сможет вновь объявить себя банкротом;
- в течение 5 лет должен указывать на факт своего банкротства при получении кредита или займа.
И банкрот – это ни какой-то потерянный для общества человек, а человек, который финансово оступился и ему нужно помочь. К примеру, в США институт банкротства граждан существует давно и банкротом признавались весьма успешные и известные люди: Дональд Трамп – миллиардер, кандидат в президенты США на предстоящих выборах, известный боксер Майк Тайсон, Герцогиня Великобритании Сара Фергюсон, модель Анна Николь Смит, известный актер Николас Кейдж, ведущий ток-шоу Ларри Кинг, семья Бритни Спирс, американская актриса Тиа Каррере.
ММ: А что нужно для того, чтобы признать себя банкротом?
ДД: Ну, во-первых, гражданин должен отвечать признакам неплатежеспособности: не может больше в срок исполнять свои обязательства по кредитам, налогом, коммунальным платежам и т.д. К сожалению, некоторые федеральные СМИ распространили миф о том, что для того, чтобы объявить себя банкротом, необходимо иметь задолженность не менее 500 тыс рублей и просрочку сроком не менее 3 месяцев. Эти цифры действительно фигурируют в новом законе о банкротстве, но они лишь ограничивают возможность банков(кредиторов) инициировать дела о банкротстве своих должников. Не только гражданин может инициировать свое банкротство, но и банк, налоговая инспекция, если гражданин задолжал более 500 тысяч рублей и более 3 месяцев в срок не исполняет свои обязательства по кредитному договору, или по уплате налогов и сборов. Гражданин же может объявить себя банкротом независимо от суммы долга, понимая, что больше не в состоянии в срок оплачивать свои кредиты.
Во-вторых, гражданину необходимо собрать пакет документов, предусмотренный законом о несостоятельности (банкротстве) и обратиться с заявлением и этим пакетом в Арбитражный суд по месту жительства. На момент подачи заявления должны быть уплачена госпошлина в размере 6000 рублей и 10000 рублей внесены на депозит суда для оплаты услуг финансового управляющего, который является ключевой фигурой в банкротстве и именно он «наводит порядок» в финансах должника.
ММ: А что должник сам со своими финансами не разберется? Зачем нужно кого то привлекать?
ДД: Думаю, если гражданин подал заявление на свое банкротство, то логично, что с финансами он уже от души наразбирался. Требования к финансовым управляющим точно такие же как и к арбитражным управляющим, которые ведут дела о банкротстве юридических лиц (организаций) — они должны быть членами специальных саморегулируемых организаций (СРО), иметь высшее образование, пройти обучение и сдать экзамен по специальной программе подготовки арбитражных управляющих, иметь опыт руководящей работы не менее одного года и пройти полугодовую стажировку в качестве помощника арбитражного управляющего.
Ключевая проблема в работе этого законодательного новшества – это размер вознаграждения финансового управляющего равный 10000 рублей за процедуру. Для сравнения, стоимость услуг финансового (арбитражного) управляющего, установленная законом:
- 30000 рублей в месяц для юридических лиц, банкротство обычно длится не менее 6 месяцев, или не менее 180 000 рублей за всю процедуру;
- 10000 рублей за всю процедуру (именно всю, а не в месяц) для граждан.
Исходя из большого разбега в размере вознаграждения между юридическими и физическими лицами, многие арбитражные(финансовые) управляющие не готовы заниматься банкротством граждан из-за невысокой стоимости процедуры, причем объем работы зачастую у граждан может быть сопоставим с организациями.
ММ: Как бы вы хотели резюмировать все вышесказанное?
ДД: Мы всех призываем реально оценивать свои возможности и возможные риски при получении кредита, а также призываем к тому, что долги нужно возвращать. Но если жизненные обстоятельства сложились таким образом, что Вы оказались не в состоянии оплачивать кредиты, наш сайт www.dolgam.net будет Вашим верным спутником и помощником по выходу из сложившейся ситуации. Долги – это не та ситуация, в которой только и остается что опустить руки и терпеть унижения со стороны взыскателей и коллекторов. Долги – это всего лишь временные финансовые сложности, а не конец жизни… А все временное рано или поздно заканчивается. Мы поможем сделать этот трудный период максимально коротким и предельно комфортным для Вас. Абсолютно бесплатно. Не стоит торопиться и бежать за «платной защитой» к антиколлекторам или другим фирмам помощи должникам. Большинство из того, что они предложат Вам, Вы можете получить бесплатно на нашем сайте. Главное, сказать себе уверенно: «Долгам – НЕТ» и начать действовать.
Автор: ИА "МордовМедиа"
